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Planificación

Comparativa: Bancos vs Aseguradoras vs Fintechs - ¿Dónde invertir tu dinero?

Descubre las diferencias clave entre invertir en bancos, aseguradoras y fintechs para maximizar tus ganancias.

Alex Caballero
Alex Caballero

feb 26, 2024

En la actualidad, hay una amplia variedad de entidades financieras con opciones muy interesantes (y otras no tanto) para invertir tu dinero.

Aunque esta variedad es positiva, a veces puede generar dudas al momento de elegir:

  • ¿Es mejor optar por lo tradicional aunque tenga menor rentabilidad?
  • ¿O mejor atreverse con una entidad nueva con mejores rendimientos pero que es menos conocida?

Por este motivo, hemos hecho este post con la intención de guiarte hacia decisiones financieras más acertadas.

¿Comenzamos?

 

 

👉¿Qué ofrecen los bancos para invertir?

Los bancos tradicionales ofrecen una amplia gama de productos de inversión, como cuentas de ahorro, depósitos y fondos de inversión.

Son una opción muy recurrida para aquellos inversores con un perfil más tradicional, que buscan rentabilidad y liquidez en sus inversiones pero sin arriesgarse a probar otras opciones fuera de su "banco de toda la vida" (que pueden ser más interesantes).

El dicho "más vale lo malo conocido que lo bueno por conocer" encaja perfectamente para caracterizar a este tipo de inversor.

Una desventaja de esta alternativa es que los bancos solo ofrecen sus propios productos financieros, lo que implica que no pueden ofrecerte la opción más óptima que exista en el mercado, sino solo la mejor dentro de su selección.

Esto significa que cualquier planificación financiera estará limitada a lo que la entidad tiene disponible para ofrecer.

invertir en bancos

Otra cosa a tener en cuenta es que los bancos están protegidos por el FOGADE, que cubre hasta 100.000 euros de lo que tenga el cliente en cuentas y depósitos. Por lo que hay que tener en cuenta que, según tu patrimonio, puede que no te cubra todo lo que tienes en tu banco.

Además, que el importe que tiene acumulado el FOGADE actualmente no llegaría para cubrir una entidad ni siquiera mediana, ya que desde la crisis de 2008 y 2012, las cuentas del FOGADE están bajo mínimos.

Haz clic en este enlace para leer la noticia que habla de ello. 

fondos_fogade

 

👉¿Es interesante invertir en aseguradoras?

Las aseguradoras, como pilares sólidos en el mundo de las inversiones, destacan por su confiabilidad y solidez.

Cuentan con una variedad de productos de inversión que incluyen seguros de vida, de salud y planes de pensiones, entre otros.

La fortaleza de las aseguradoras radica en su capacidad para brindar rendimientos consistentes y atractivos a lo largo del tiempo, convirtiéndolas en una opción sólida para aquellos que desean proteger su patrimonio y verlo crecer de manera estable.

Además, la variedad de productos ofrecidos por las aseguradoras permite a los inversores ajustar sus estrategias de inversión a sus necesidades y objetivos específicos, ofreciendo así una mayor flexibilidad y personalización en la gestión de su cartera.

Con un enfoque en la seguridad, crecimiento y diversificación, las aseguradoras se presentan como una opción atractiva para aquellos inversores que buscan estabilidad y rendimientos a largo plazo en sus inversiones.

Igualmente, en cuanto a las garantías en la inversión con aseguradoras, las inversiones están cubiertas por el Consorcio de Compensación de Seguros, que cubre el 100% de lo invertido más la rentabilidad acumulada en caso de quiebra de una aseguradora (cosa que ha ocurrido sólo en casos muy puntuales).

 

👉¿Qué es invertir en fintech?

Las fintechs han revolucionado el mundo de las inversiones al ofrecer soluciones financieras innovadoras a través de la tecnología.

Estas empresas no solo brindan plataformas de inversión automatizadas sino que también han desarrollado aplicaciones móviles intuitivas que facilitan la gestión y seguimiento de tus inversiones en tiempo real.

Invertir a través de fintechs es conveniente y accesible, con costos operativos significativamente más bajos en comparación con los bancos tradicionales. Esto se traduce en comisiones más reducidas para los inversores, lo que les permite maximizar sus rendimientos y optimizar su cartera de inversión de manera eficiente.

invertir en fintech

Además, las fintechs se destacan por su enfoque en la transparencia, la agilidad y la personalización de las inversiones, lo que las convierte en una opción atractiva para aquellos inversores que buscan flexibilidad y control en sus decisiones financieras. Su capacidad para adaptarse rápidamente a las tendencias del mercado y ofrecer soluciones a la medida de las necesidades de cada usuario las posiciona como líderes en la transformación digital del sector financiero.

En cuanto a las garantías, aquí depende de cada entidad, porque sí es verdad que si trabajan en la UE tienen que cumplir con unos requisitos mínimos, pero a la hora de revisar qué pasaría en caso de quiebra, hay que conocer los mecanismos de garantías aplicados en cada caso de forma particular.

En resumen, invertir a través de fintechs brinda la oportunidad de acceder a servicios financieros innovadores, optimizar tu inversión, reducir costos y tomar el control de tu futuro financiero de manera inteligente, eficaz y llevar tus inversiones al siguiente nivel.

fintech

 

 

👉Riesgos asociados con cada tipo de inversión

Es fundamental tener en cuenta que cada tipo de inversión conlleva ciertos riesgos:

  • Los bancos pueden verse afectados por cambios económicos.
  • Las aseguradoras pueden enfrentar riesgos relacionados con reclamaciones inesperadas. 
  • Las fintechs pueden estar expuestas a vulnerabilidades cibernéticas.

Antes de tomar una decisión de inversión, es crucial evaluar minuciosamente los riesgos asociados con cada opción y diversificar tu cartera para reducir posibles pérdidas.

 

 

👉Conclusión: ¿Cuál es la mejor opción para ti?

No existe una respuesta definitiva a esta pregunta, ya que la mejor alternativa de inversión dependerá de tus metas financieras, nivel de riesgo y preferencias personales.

Si buscas estabilidad y liquidez, los bancos podrían ser la opción más adecuada. Si priorizas la protección y el crecimiento a largo plazo, las aseguradoras podrían ser la mejor alternativa. Y si aprecias la innovación y la accesibilidad, las fintechs podrían ser la elección ideal para ti.

Gráfico Tabla Comparativa Bancos Aseguradoras y Fintech

Ten en cuenta tus necesidades y preferencias antes de decidir sobre tu inversión y si no lo tienes claro, la mejor opción es ponerte en las manos de un planificador financiero para que te asesore y cree para ti un plan personalizado.

En Finanfox podemos ayudarte y asesorarte de manera totalmente gratuita. Solo tienes que reservar una cita con nosotros, el día y la hora que mejor te venga.

Estudiaremos tu caso y juntos, trazaremos un plan de actuación. 

 

 

 

 

 

Alex Caballero

CEO y la cara más visible del equipo. Llevo desde 2013 ayudando a las personas a rentabilizar sus ahorros y a que tengan una mejor salud financiera.

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