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Planificación

Finanzas inclusivas, finanzas para todos

Descubre la importancia de la inclusión financiera y cómo podemos trabajar para garantizar el acceso de todos a servicios financieros. Sé parte del cambio.

Alex Caballero
Alex Caballero

oct 09, 2023

Imagínate vivir en un mundo donde el acceso a las finanzas, desde bancos hasta inversiones, es tan común como respirar.

Ahora, imagina una realidad distinta: ser un habitante de ese mismo mundo, pero no tener la oportunidad de acceder de esos servicios.

Esa es la realidad que muchas personas enfrentan hoy en día.

Mientras que la mayoría de nosotros disfrutamos de la comodidad de administrar nuestro dinero con un solo clic, hay quienes están desconectados de esta realidad, viviendo al margen del sistema financiero por no poder o no saber hacerlo.

Es momento de reconocer esta realidad y trabajar hacia una verdadera inclusión financiera.

 

👉 ¿Qué es la inclusión financiera y por qué es necesario impulsarla?

La inclusión financiera no es solo un término de moda; es un derecho que tenemos todas las personas.

En este mundo donde las finanzas son tan cruciales para el desarrollo y bienestar de las personas, es injusto que algunos queden excluidos de manera sistemática.

Todos deberíamos tener la posibilidad de abrir una cuenta bancaria, acceder a créditos justos y recibir una educación financiera mínima para desenvolvernos en el mundo financiero. 

La falta de acceso a servicios financieros no solo limita las oportunidades económicas, sino que también perpetúa la desigualdad y la exclusión social. Es necesario romper con esta brecha y garantizar que todas las personas, sin importar su origen o situación, tengan igualdad de oportunidades en el ámbito financiero.

 

👉 Motivos por los cuales la inclusión financiera es tan importante

A continuación, te compartiré los motivos por los cuales es fundamental impulsar la inclusión financiera en nuestra sociedad:

✔ El costo de la exclusión

Imagínate estar en una situación donde, como no tienes la posibilidad de tener una cuenta bancaria, tienes que pagar tarifas desorbitadas para cobrar un cheque o solicitar préstamos.

Esta es la triste realidad que enfrentan miles de personas.

La exclusión financiera no solo significa la falta de acceso a servicios básicos, sino que también impone una pesada carga económica a aquellos que no pueden acceder a servicios financieros tradicionales.

Las personas sin cuentas bancarias se ven obligadas a recurrir a servicios de terceros para cobrar cheques o recibir pagos, lo que conlleva el pago de tarifas excesivas.

Además, al no tener acceso a préstamos formales, muchas personas se ven forzadas a recurrir a prestamistas informales con tasas de interés abusivas, lo que las sumergen aún más en la pobreza y la deuda.

 

✔ La barrera digital

En un mundo donde la digitalización es la norma, no tener las habilidades necesarias para navegar en el mundo digital puede resultar en una exclusión aún mayor.

La falta de acceso a servicios financieros digitales limita las oportunidades de las personas para realizar transacciones financieras de manera eficiente y segura.

Aquellos que no están familiarizados con la tecnología y no tienen acceso a dispositivos o internet, se enfrentan a un obstáculo significativo para realizar operaciones bancarias cotidianas o acceder a servicios financieros.

Esto no solo limita su capacidad para administrar su dinero de manera efectiva, sino que también los excluye de las ventajas que ofrece la banca digital, como la realización de pagos en línea o el control de sus finanzas a golpe de clic.

barrera digital

La inclusión financiera es esencial para garantizar la igualdad de oportunidades y el acceso equitativo a los servicios financieros para todos los individuos.

Es fundamental abordar estas barreras y trabajar hacia una inclusión financiera total, donde todas las personas tengan la oportunidad de acceder y utilizar servicios financieros de manera segura y efectiva.

 

👉 Colectivos especialmente vulnerables

Existen grupos que, debido a diversas circunstancias, enfrentan mayores dificultades para acceder a servicios financieros:

✔ Personas en situación de riesgo de exclusión social

Estas personas se quedan atrás al no tener acceso a servicios financieros, lo que les impide ahorrar, invertir e incluso gestionar su dinero diariamente. Esto no solo afecta su estabilidad económica, sino también su bienestar general.

La exclusión financiera puede llevar a una mayor marginación social y  a la falta de oportunidades para mejorar su calidad de vida.

 

✔ Personas con discapacidad

Hay que tener en cuenta las dificultades que enfrentan las personas con discapacidad debido a:

  • Plataformas financieras no adaptadas.
  • Cajeros automáticos inaccesibles.
  • Documentos bancarios no disponibles en formatos legibles.

Estas barreras físicas y digitales dificultan enormemente su acceso a los servicios financieros.

Por eso, es de vital importancia que las instituciones financieras y los proveedores de servicios se aseguren de que sus sistemas sean accesibles para todos, garantizando la igualdad de oportunidades para las personas con discapacidad.

 

✔ Personas mayores

Las personas mayores son uno de los grupos más afectados por la barrera digital en temas financieros.

Muchos de ellos no están familiarizados con la tecnología y no tienen acceso a dispositivos o internet, lo cual dificulta su capacidad para realizar transacciones bancarias cotidianas y acceder a servicios financieros.

Esto limita su habilidad para administrar su dinero de manera efectiva y los excluye de las ventajas y comodidades que ofrece la banca digital. Además, la falta de acceso a servicios financieros digitales también puede aumentar su riesgo de exclusión social y dificultar sus esfuerzos por ahorrar e invertir.

Es esencial abordar esta brecha digital y trabajar hacia una inclusión financiera total, donde las personas mayores tengan igualdad de oportunidades para acceder y utilizar servicios financieros de manera segura y efectiva.

barrera digital tercera edad

Estos grupos vulnerables necesitan una atención especial para asegurar su inclusión financiera.

Es responsabilidad de las instituciones financieras, los gobiernos y la sociedad en su conjunto trabajar juntos para eliminar las barreras y crear un entorno financiero accesible y equitativo para todos. Solo así podremos construir una sociedad financieramente inclusiva, donde nadie se quede atrás y todos tengan la oportunidad de prosperar.

 

👉 Hacia una sociedad financieramente inclusiva

La verdadera inclusión financiera implica construir sistemas que se adapten a las necesidades de todos, no solo de unos pocos.

Esto implica ajustar las políticas, construir infraestructuras y, sobre todo, cambiar mentalidades. Es un esfuerzo colectivo que requiere el compromiso de todas las partes involucradas.

Para lograr una inclusión financiera real, es necesario adaptar las políticas y regulaciones existentes para garantizar que sean inclusivas y promuevan la igualdad de oportunidades. Esto implica implementar medidas que fomenten la apertura de cuentas bancarias para todos, sin importar su situación económica o social.

Además, es fundamental construir infraestructuras que faciliten el acceso a servicios financieros. Esto implica establecer sucursales bancarias en áreas rurales y comunidades marginadas, así como mejorar la conectividad y el acceso a internet en todo el país.

Pero más allá de las políticas y la infraestructura, es necesario cambiar las mentalidades y superar los estigmas y prejuicios que rodean a las personas que no tienen acceso a servicios financieros.

Es importante reconocer que la exclusión financiera no es culpa de las personas, sino de las barreras y desigualdades que existen en nuestra sociedad.

desiguladad financiera

Todos debemos comprometernos a promover la inclusión financiera y trabajar juntos para eliminar las barreras que impiden que algunas personas accedan a servicios básicos. Solo a través de un esfuerzo colectivo y una verdadera voluntad de cambio podremos construir una sociedad financiera inclusiva donde todos tengan las mismas oportunidades de prosperar.

En Finanfox, nos comprometemos con esta causa y trabajamos para romper tabúes a través de la educación financiera y proporcionar herramientas que ayuden a las personas a mejorar su bienestar financiero. 

¿Quieres ser parte de la solución? Únete a nosotros en este esfuerzo colectivo, suscríbete a nuestro blog y sé parte del cambio que deseas ver en el mundo financiero.

Alex Caballero

CEO y la cara más visible del equipo. Llevo desde 2013 ayudando a las personas a rentabilizar sus ahorros y a que tengan una mejor salud financiera.

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