¿Qué pasará cuando yo no esté aquí?
Esa pregunta está continuamente taladrando la cabeza de los padres de niños con discapacidad.
Y lo hace porque es algo que suele quedar pendiente «para otro momento», «para el año que viene», o «para más adelante» directamente porque «ya tenemos suficiente con lo que tenemos como para ponernos a pensar en el futuro» (frase real que me dijo un padre de un niño con autismo hace algún tiempo).
Pero es totalmente al revés. Hay que empezar cuanto antes a trabajar para planificar el futuro de tu hijo porque sabes que siempre va a depender de vosotros, así que tienes que estar seguro que el día que faltéis tendrá asegurada su tranquilidad y sus cuidados.
Es como cuando te vas de viaje. Puedes coger la maleta y montarte en el primer avión que pase, o planificar dónde quieres ir, qué sitios quieres visitar y cuánto tiempo estarás.
Siempre hay imprevistos, pero con una buena planificación estarás mejor preparado.
Por eso, voy a enseñarte los 5 pasos que necesitas dar para asegurar el futuro financiero de tu hijo con discapacidad, aunque también puedes ser utilizados para personas con discapacidad de cualquier tipo.
👉 Paso 1: Haz un testamento y designa a un tutor legal
Aunque queramos estar toda la vida al lado de nuestro hijo, cualquier imprevisto puede hacer que esto no ocurra. Por eso, es imprescindible hacer testamento o, si ya lo tenías de antes, actualizarlo.
Es importante este primer paso porque en el testamento podrás decidir qué hacer con tus bienes y derechos después de tu muerte.
Sin testamento, toda tu herencia se repartirá entre todos tus herederos legales a partes iguales sin ningún tipo de distinción y sin que nadie pueda cambiar este reparto
También es un documento donde podrás indicar qué persona quieres que sea el tutor legal de tu hijo cuando tu no estés. Será de mucha ayuda que nombres a varias personas por orden de preferencia, por si acaso en el momento de leer el testamento alguna de esas personas hubiese fallecido o no pudiera ejercer ese cargo por cualquier motivo.
Y por último, pero no menos importante, para realizar el testamento es muy recomendable que cuentes con los servicios de un abogado experto en sucesiones, que te ayudará y te guiará durante todo el proceso, orientándote para que todo se haga de la manera más beneficiosa para tus herederos.
Cuando tengas realizado el testamento, es importante que le des una copia del mismo a la persona o personas que has designado como tutor legal en dicho documento.
Si necesitas ayuda en este tema, puedes solicitar una consulta con nuestro compañero experto en sucesiones dejándonos un mensaje a través de este formulario. Él te asesorará de las mejores opciones para hacer testamento.
👉 Paso 2: Solicita la incapacidad legal de tu hijo
Cuando tu hijo cumpla los 18 años alcanzará la mayoría de edad y, en ese momento, tendrá plena capacidad legal para tomar decisiones médicas o financieras.
Para evitar potenciales problemas y que nadie pueda aprovecharse de su situación, lo más recomendable es solicitar la incapacidad legal de tu hijo
Para ello, debes solicitarla a través de una demanda ante los Juzgados de Primera Instancia pertenecientes a tu domicilio, y esta solicitud debe estar firmada por abogado y procurador.
Mediante la sentencia de incapacitación, el juez te nombrará tutor legal de tu hijo y así podrás velar por lo mejor para tu hijo manteniendo el mismo control que cuando tu hijo era menor de edad.
Hay muchos padres que no le dan la importancia que tiene a este paso porque no quieren meterse en «jaleos de abogados«, pero es fundamental para evitar imprevistos desagradables.
👉 Paso 3: Escribe una carta de intenciones
Una carta de intenciones es un documento que describe un acuerdo entre dos o más partes, que contiene compromisos que más tarde pueden formalizarse mediante un contrato. Entonces… ¿para qué sirve una carta de intenciones en este caso?
Pues aunque estamos hablando de planificar el futuro financiero de tu hijo, también es importante asegurarte que se cubren todas sus necesidades actuales si te ocurriera algo, ¿verdad?
La rutina diaria y las terapias de tu hijo son muy importantes, así que en este documento debes indicar con todo lujo de detalles cuál es su rutina diaria, sus horarios, actividades, terapias… Todo.
De igual forma, debes hacer un listado de contactos de aquellas personas, profesionales y centros que ayudan a tu hijo, además de la posible medicación y sus dosis y horarios correspondientes.
Y también, aunque no se suele caer en ello, debes indicar las actividades, situaciones o personas que quieras evitar para tu hijo.
Y puesto que esto es algo que va cambiando, lo ideal es que lo actualices una vez al año con las novedades que se hayan producido. Es muy importante que guardes una copia de este documento junto al testamento y que le facilites una copia a la persona o personas que hayas designado como tutores legales en dicho testamento.
Por cierto, como este documento no es un documento legal formal, puedes redactarlo tú mismo sin problemas y no tienes que ir a ningún notario ni abogado para ello. 😊
👉 Paso 4: Contrata un seguro de vida e invalidez
Otra de las cosas importantes para blindar el futuro de tu hijo es tener un seguro de vida e invalidez contratado para cubrir posibles imprevistos.
En muchas ocasiones, vemos los seguros de vida como un gasto, en parte producido por la obligación que muchos bancos han impuesto a sus clientes para poder firmar sus hipotecas. Pero realmente es una herramienta que salvaguarda el presente y futuro de la familia entera.
Y digo entera porque también te cubre a ti en caso de invalidez, aunque muchas veces se deje de lado.
Piénsalo: si ayer te hubiera ocurrido un accidente que te hubiera provocado una incapacidad permanente… ¿podría seguir tu familia viviendo de igual manera sabiendo que la pensión por invalidez no llega a los 1.000 € en la mayoría de los casos?
Con un seguro de vida e invalidez conseguirías que tanto tú como tu familia estéis cubiertos y tranquilos ante imprevistos no deseados.
Hay seguros de vida que no suben su coste a lo largo de los años, sino que además puedes recuperar parte, todo o más de las primas que has ido pagando a lo largo del tiempo, ¿lo sabías?
Si quieres más información sobre estos productos, puedes solicitar una reunión gratuita con nosotros entrando en este enlace.
👉 Paso 5: Ahorra para el futuro de tu hijo
En este artículo anterior puedes ver cómo conseguir ahorrar para el futuro de tu hijo 50.000 € en 18 años.
Sin embargo, en nuestro caso tenemos que pensar a más largo plazo, puesto que tienes que asegurarte que tu hijo va a tener su futuro blindado y todas sus necesidades cubiertas el día de mañana.
Por eso, te he preparado esta imagen con dos escenarios distintos para que veas lo que implica dejar para más adelante este tema o atajar el toro por los cuernos y empezar a planificar el futuro de tu hijo cuanto antes.
Si te fijas, hay una gran diferencia entre empezar cuanto antes o dejarlo para más tarde.
Sobre todo, lo que tienes que ver es que lo ideal para tu hijo es tener un gran capital acumulado para que después pueda disfrutarlo en forma de renta mensual y así complemente la posible pensión por discapacidad que tenga en el futuro.
El esfuerzo que tienes que hacer si empiezas pronto es mucho menor y más asequible que si vas dejándolo y empiezas muchos años más tarde
Igualmente, está la figura del patrimonio protegido, que es una figura legal creada para poder ir haciendo aportaciones de capital o en especie para ir creando un patrimonio para la persona con discapacidad que tiene importantes ventajas fiscales tanto para la persona con discapacidad como para las personas que aportan.
Si quieres más información sobre esta figura, puedes visitar este enlace de la Agencia Tributaria.
👉 Reserva una sesión de planificación financiera gratuita con nosotros
En resumen, si llevas todos estos pasos a cabo, el futuro de tu hijo estará blindado y planificado para que puedas estar tranquilo.
Como sabes, nuestro servicio de planificación financiera es totalmente gratuito y tenemos experiencia trabajando con distintos colectivos y asociaciones de personas con discapacidad como Autismo Cádiz o Asansull.
Te invito a que reserves una reunión online con nosotros y te ayudaremos a planificar el futuro de tu hijo para que la pregunta «¿Qué pasará cuando yo no esté?» no vuelva a ser un quebradero de cabeza para ti.
Selecciona el día y la hora que prefieras y nos sentaremos contigo para ayudarte a planificar el futuro financiero de tu hijo.
