Volver hacia atrás... no es posible. Sin embargo, con lo que aprendemos a lo largo de nuestra vida, podemos aconsejar a otros para evitar los mismos errores o allanarles el camino.
Como especialista en finanzas con más de 10 años de experiencia en el mercado, una de las preguntas que más me hacen es: "¿Qué harías si comenzaras a invertir desde cero?"
Aquí te presento mi plan de acción, lo que yo haría ahora, basado en mi experiencia y conocimientos actuales.
Aunque, recuerda, cada persona es única, por lo que lo que funciona para mí no necesariamente funcionará para ti. Lo importante es adaptar las estrategias a tu perfil y necesidades individuales.
¿Comenzamos?
👉 Lo primero de todo: define tus objetivos
Antes de lanzarte a invertir, tómate un momento para reflexionar y hazte preguntas:
- ¿Cuáles son mis objetivos financieros?
- ¿Quiero hacer crecer mi patrimonio a largo plazo?
- ¿Me gustaría generar ingresos pasivos?
- ¿O tal vez financiar un proyecto personal?
Es fundamental tener claridad en tus metas, ya que serán tu guía en el camino de la toma de decisiones.
En mi caso, por ejemplo, mi principal objetivo era (y es) asegurarme una jubilación tranquila y no depender al 100% de la pensión pública del Estado, además de conseguir que mis hijos puedan estudiar lo que se propongan sin tener que estar pensando en cuánto cuesta.
👉 Conoce tu perfil de inversor
Sigamos explorando un poco más el autoconocimiento.
Piensa en qué tipo de inversor eres:
- ¿Te sientes cómodo con el riesgo o prefieres la seguridad?
- ¿Tienes mucho tiempo para dedicar a tus inversiones o prefieres delegarlas?
- ¿Cuál es tu nivel de tolerancia al riesgo?
En mi caso, me identifico como un inversor de perfil decidido, aunque siempre busco un equilibrio entre rentabilidad y seguridad. Dado que mi tiempo es limitado, opto por productos con buenas estrategias que me permitan mantener ese equilibrio sin tener que estar continuamente encima.
👉 Formación constante
¡Aprende, aprende y aprende! La formación es clave en el mundo de las inversiones y las finanzas.
Cuanto más conocimiento adquieras, más fácil te será tomar buenas decisiones.
Sumérgete en libros, blogs, artículos, escucha podcasts... ¡aprovecha al máximo todos los recursos disponibles!
No tengas miedo de empezar desde lo más básico, todos hemos sido principiantes en algún momento.
Recuerda que la información es poder.
👉 Elabora un plan de inversión
Una vez que tengas claros tus objetivos y tu perfil como inversor, es hora de crear un plan de inversión sólido.
Este plan debe incluir:
- En qué tipo de activos quieres invertir: PIAS, metales preciosos, fintechs, inmuebles, etc.
- Que proporción de tus ahorros destinarás a cada activo para no utilizar sólo una herramienta y descompensar el equilibrio que debe haber en toda buena planificación.
- Debes establecer tu horizonte temporal, ya sea a corto, mediano o largo plazo.
- No te olvides de diversificar tus inversiones, ya que te permite distribuir el riesgo y reducir la posibilidad de pérdidas, así como también te permite aprovechar diferentes oportunidades de crecimiento del mercado.
En mi plan de inversión, me inclino por un PIAS a largo plazo de cara a mi jubilación, para tener buena rentabilidad con las mejores ventajas fiscales; diversifico un poco en metales preciosos y crowdfunding para tener cubierto mi "apetito" inversor y utilizo alguna fintech a corto plazo para rentabilizar mi colchón de seguridad mientras no lo utilizo.
👉 Empieza a invertir poco a poco
Comienza tu camino en la inversión de manera gradual y sin presiones. Sabemos que dar el primer paso puede generar cierto nerviosismo, pero recuerda que todo gran logro requiere tiempo y dedicación.
¡Roma no se construyó en un solo día!
Comienza invirtiendo cantidades pequeñas y aumenta progresivamente tus aportaciones.
En mi experiencia personal, comencé destinando una parte de mis ahorros cada mes para un solo objetivo: jubilación. Con el tiempo, fui incrementando el monto de mis inversiones a medida que iba teniendo más objetivos y tenía más capacidad de ahorro para destinar a esos objetivos.
👉 Cuenta con el apoyo de un especialista
Si te sientes abrumado o inseguro y no sabes muy bien por dónde empezar, te recomiendo que busques asesoramiento profesional.
Al igual que cuando se te estropea el coche, vas a un mecánico, a la hora de invertir lo recomendable es ponerse en manos de un planificador financiero.
Un planificador financiero tiene conocimientos y experiencia en el mercado financiero, lo cual te brinda una ventaja muy potente al tomar decisiones de inversión.
Además te ayuda diversificar tus inversiones, a informarte de oportunidades de mercado y a ayudarte a mantener el enfoque en tus metas financieras.
En Finanfox contarás con la ayuda de nuestro equipo de planificadores cualificados y, además, formarás parte de la comunidad exclusiva de inversores de Finanfox, donde compartirás experiencias, dudas e inquietudes con otras personas igual que tú.
Si quieres que te ayudemos con tu planificación, sólo tienes que hacer clic aquí y elegir el día y hora que prefieras para que uno de nuestros planificadores elabore junto contigo tu planificación financiera personalizada.
¡Nunca caminarás solo!
👉 Cultiva la paciencia y la disciplina
Las inversiones a largo plazo requieren de estas virtudes: paciencia y disciplina. No esperes obtener ganancias extraordinarias de la noche a la mañana. Habrá altibajos, pero es fundamental mantener la calma y seguir tu plan y aprovechar el efecto de coste promedio a tu favor .
Recuerda que el mercado es volátil y las caídas son tan comunes como las subidas. No te dejes llevar por el pánico y evita tomar decisiones impulsivas en momentos de incertidumbre.
👉 Los impuestos existen
Sí, en este mundo tampoco puedes descuidar los impuestos.
Ten en cuenta que las ganancias generadas por tus inversiones están sujetas a tributación.
Por ello, es crucial informarte sobre la normativa fiscal antes de adentrarte en el mundo de la inversión y conocer la tributación de cada producto financiero en el que inviertas.
Ten en cuenta que tú inviertes para rentabilizar al máximo tus ahorros, y cuanto menos costes e impuestos pagues, más rentable será tu inversión. Por eso, es importante elegir productos financieros que tengan las máximas ventajas fiscales posibles.
👉 Disfruta del proceso de invertir
Disfruta el viaje en el mundo de las inversiones. A pesar de los desafíos y el estrés que puedan surgir, invertir puede ser una experiencia enriquecedora.
Aprende de tus errores, celebra tus logros y, sobre todo, disfruta del camino.
Recuerda que las inversiones son una maratón, no un sprint. Por lo tanto, relájate, respira profundamente y disfruta cada paso.
En mi opinión, lo esencial al invertir es conocer los riesgos, mantener la paciencia y la disciplina, y, sobre todo, no dejarte llevar por las emociones ni las recomendaciones de "cuñados".
Y para concluir, comparto contigo la cita de un gran inversor:
“La inversión a largo plazo no se trata de lo que sabes, sino de cómo te comportas.” - Benjamin Graham.
Gracias por llegar hasta aquí. Me gustaría ahora leerte a ti:
¿Y tú, qué harías si empezaras a invertir desde cero? 🤔 Cuéntame en los comentarios. 👇🏻
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