¿Estás lidiando con deudas que parecen imposibles de pagar? ¿Te sientes atrapado en el sobreendeudamiento y no sabes cómo gestionar las deudas?
No estás solo, millones de personas en todo el mundo enfrentan al pago de deudas problemas financieros similares. La mayoría de las veces consecuencia de una escasa educación financiera.
Pero no te preocupes, en este artículo puede ayudarte a cómo manejar tus deudas de forma efectiva, tomar el control y cómo salir de la carga excesiva de deudas, es decir, mejorar tus finanzas personales y tu salud financiera.
👉 Comprender tu situación financiera actual
Antes de empezar a manejar tus deudas, lo primero que debes hacer es entender tu situación financiera actual y ser realista con tu capacidad de endeudamiento y tu capacidad de pago.
Esto incluye saber cuánto debes, cuáles son tus ingresos mensuales y gastos, y cuánto puedes pagar mensualmente para reducir tus deudas.
Para saber esto, lo mejor es hacer una lista de todas tus deudas, incluyendo préstamos, los intereses que debes pagar y los plazos de pago, y calcular la cuota mensual de tu deuda. Hacer este sencillo ejercicio te ayudará a crear una base para unos hábitos financieros saludables y mejorar tu situación.
✔ Prioriza tus deudas
Después de entender el estado de tus finanzas, es importante que priorices tus deudas.
Si tienes varias deudas, comienza por pagar las deudas con tasas de interés más altos, ya que estas son las que te están costando más dinero.
También puedes considerar la opción de consolidar deudas, es decir, combinar varias deudas en una sola para reducir los intereses y pagar las cuotas en pagos mínimos.
Lee muy bien los términos y condiciones al unificar tus múltiples deudas ya que cualquier institución financiera te ofrecerá unas condiciones para devolver el dinero prestado y se trata de eliminar deudas, pagar tus deudas más rápido con una tasa de interés más baja, no de meterte en nuevas deudas o en préstamos personales con unas condiciones peores a las que ya tenías.
✔ Haz un presupuesto y reduce tus gastos
Para poder satisfacer tus deudas, lo primero es crear un plan, para mantener un presupuesto equilibrado y reducir tus gastos, tanto los gastos fijos como los variables.
Haz una lista de todos los ingresos y gastos mensuales y busca formas de reducir la salida de dinero de tu bolsillo.
Puedes ahorrar dinero en cosas como comidas fuera de casa, entretenimiento y servicios de suscripción. Muchas veces somos presas de los gastos hormiga y no somos conscientes de cómo se van acumulando y mermando nuestras finanzas. Cada euro que ahorres puede ser destinado a reducir tus deudas. También ve desterrando el uso de tarjetas de crédito para gastos. Ajústate a lo que tienes y recuerda el dicho: "más tienes, más gastas".
Es muy importante reducir o eliminar gastos innecesarios y tener un control total de tus deudas.
✔ Genera más ingresos
Además de reducir tus gastos, otra forma de manejar tus deudas es generar más ingresos.
Si por mucho que recortes gastos cada mes sigues sin llegar, puedes considerar la opción de buscar un trabajo extra a tiempo parcial, buscar formas de ingreso que no necesiten inversión o incluso vender cosas que ya no necesites.
Cualquier ingreso adicional que generes puede ser utilizado para los pagos mensuales, atender tus obligaciones financieras, hacer la deuda más pequeña y salir del sobreendeudamiento.
👉 Considera las opciones de pago
Si te resulta difícil pagar tus deudas, existen opciones disponibles para ayudarte a manejarlas.
Una de las opciones más comunes es la consolidación de deudas (también llamada reunificación de deuda), que implica combinar todas tus deudas en una sola, lo que te permite pagar una sola cuota mensual más baja, ya que lo que hace la entidad financiera es reducir tu cuota mensual a una más asequible y tener más tiempo para pagarla.
Otra opción es negociar con tus acreedores para establecer un plan de pago que se ajuste a tus necesidades y capacidad financiera.
👉Evita el endeudamiento futuro
Una vez que hayas saldado tus deudas, es importante que evites caer en el endeudamiento nuevamente.
No tires por la borda todo el esfuerzo que has hecho para salir de esa situación económica tan asfixiante, en la que tu salud mental estaba en juego (aunque no fueras plenamente consciente de ello).
Haz un presupuesto y sigue una estrategia de ahorro que te permita ahorrar para tener un fondo de emergencia y metas financieras.
También es importante que evites el uso excesivo de tarjetas de crédito y que solo las uses cuando sea necesario. Te abrirá muchas puertas el pagar deudas y mejorar tu historial crediticio, en el caso extremo de tener que recurrir a estas prácticas (aunque si las puedes evitar, mejor).
👉Busca ayuda si la necesitas
Si te resulta difícil manejar tus deudas por tu cuenta, no dudes en buscar ayuda.
Puedes acudir a un profesional del sector, a un planificador financiero que te ayude a diseñar un plan y arrojar luz a tu situación personal.
Estas personas pueden ayudar a analizar la situación económica y a desarrollar un plan de ahorro personalizado para el futuro. También pueden proporcionar consejos para la gestión del dinero y la reducción de gastos.
En Finanfox ponemos a tu disposición a nuestro equipo de planificadores financieros que, de manera totalmente gratuita, te ayudarán a poner en orden tus finanzas y a trazar el mejor plan para ti y tus objetivos financieros.
Puedes reservar una reunión gratuita de asesoramiento en este enlace.
Resumiendo, ¿Cómo salir de deudas?
Manejar las deudas de forma inteligente implica ser consciente de la posición financiera, desarrollar un plan de pago realista, reducir gastos , asegurarte de comprender los términos y condiciones que ofrecen las entidades, mantener un equilibro económico y, en algunos casos, buscar ayuda profesional.
Con un enfoque disciplinado y una mentalidad positiva, es posible salir del sobreendeudamiento y lograr una vida financiera saludable.
¡Toma el control de tus finanzas! Es posible 😉💪
