En la vida surgen imprevistos que, de repente, pone nuestro mundo patas arriba: una avería importante en el coche, la pérdida de nuestro empleo, o cualquier otro asunto que implique un desembolso importante de dinero.
Por eso es vital contar con una cantidad de dinero que nos permita salir de esa situación sin tener que tocar nuestros ahorros y lo que es más importante, sin tener que recurrir a préstamos que agraven la situación (y pongan en jaque nuestras finanzas personales).
En el mundo de las finanzas lo llamamos fondo de emergencia pero en el ámbito más coloquial lo llamamos «tener un colchoncito». Ese término te suena más, ¿verdad?
Hemos crecido con nuestros padres y abuelos diciendo que hay que tener «un colchoncito por lo que pudiera pasar» y no podían tener más razón.
Pero ¿sabes cuánto dinero necesitas? ¿Debes tenerlo siempre disponible o se puede invertir? Y sobre todo, ¿Cuándo puedes tocar ese dinero y para qué no debes utilizarlo?
A continuación te cuento todo lo que necesitas saber para crear y mantener tu fondo de emergencia económica 😊
Igualmente, aquí te dejo el post en formato vídeo por si prefieres verlo así:
👉 ¿Qué es un fondo de emergencia?
Empecemos por el principio:, la definición de fondo de emergencia. En pocas palabras:
Un fondo de emergencia es una reserva de dinero, es contar con un fondo de dinero que debemos tener apartado para afrontar gastos inesperados
También es conocido como colchón financiero, fondo o colchón de emergencias, colchón de seguridad, colchón de ahorro, colchoncito, etc. Todos estos términos se refieren a lo mismo.
👉 ¿Por qué es necesario tener un colchón financiero?
Para vivir tranquilo, ni más ni menos. Tener un buen fondo de emergencia es una herramienta que te da la tranquilidad de disponer de una reserva de dinero con la que hacer frente a gastos imprevistos y situaciones inesperadas. Es tu red de seguridad.
Además, si no tienes ese dinero y tienes que endeudarte para cubrir la emergencia y cubrir tus necesidades básicas en ese momento de tensión, ¿piensas que eso mejora o empeora tu situación económica?
Claramente la empeora.
Pedir préstamos con altas tasas de interés o tirar de tarjetas de crédito supone intereses, comisiones y un largo etcétera de desventajas para tus finanzas personales y tu salud financiera.
El dinero y las preocupaciones financieras suponen una fuente de estrés porque está en juego tu estabilidad financiera.
La tranquilidad y la seguridad de saber que estás cubierto ante cualquier situación no tiene precio.
👉 ¿Cómo crear un fondo de ahorro para imprevistos?
Ahora que ya conoces la importancia de tener un fondo para emergencias, el siguiente paso es crear uno.
¿Cómo hacer un fondo de emergencias?
- Paso 1. Conoce tu presupuesto mensual. Detalla muy bien cuáles son tus ingresos y tus gastos, porque así, además de tener un control de tus finanzas personales podrás comenzar a ahorrar una cantidad concreta que va para el colchón de seguridad.
Del mismo modo, sabiendo cuánto ingresas y cuánto gastas también sabrás qué cantidad de dinero necesitas para cubrir tus gastos en caso de necesidad (esto lo detallo en el siguiente apartado).
- Paso 2. Preahorrar, es decir, destinar una cantidad de dinero al colchón de seguridad nada más recibas tus ingresos a primeros de mes. El preahorro es una fórmula de ahorro que consiste en aprender a ahorrar dinero a principios de mes en vez de esperar a final de mes por si nos sobra algo.
Si quieres saber más sobre el preahorro, aquí puedes ver por qué es el método de ahorro más eficaz y sencillo.
- Paso 3. Guardar tu aportación mensual en un sitio donde no se mezclen con tus ahorros o tu dinero del día a día. Si lo vas a guardar en una cuenta bancaria, que no sea la misma donde tienes tu nómina y tus gastos domiciliados.
Si te resulta más cómodo, puedes programar una transferencia automática a primeros de mes. Así no se "te olvida" aportar a tu plan de ahorro mensual para imprevistos.
Recuerda que es un dinero para emergencias, no para caprichos. Debes tenerlo a mano por lo que pudiera surgir pero no tan a mano como para ir picoteando según antojo.
- Paso 4. Fíjate un objetivo inicial bajo y poco a poco ir aumentándolo.
Fíjate un primer objetivo bajo, alcanzable y cuando llegues a esa cifra, ir aumentándola. Así te irás animando y verás que lo estás consiguiente.
Por ejemplo, primero ponte una meta de 500 euros y cuando llegues, sigue aumentando hasta alcanzar tu meta objetivo.
👉 ¿Cuánto dinero necesito tener en mi colchón de emergencia?
Estamos hablando de finanzas personales y, por lo tanto, va a depender de la situación de cada persona en particular pero existe un mínimo recomendado para el fondo de emergencia, que va desde 3 a 6 meses de gastos, tanto gastos fijos y variables (pero sobre todo fijos que son los que controlamos al 100%). Aunque lo ideal sería que fuera de 6 meses a 12 meses de tus gastos.
¿Qué quiero decir con cubrir gastos? Nada más y nada menos que cuánto dinero tienes que tener ahorrado para hacer frente a tu nivel de vida actual si te quedaras sin ingresos durante X meses.
No te agobies por estas cantidades.
Lo principal es que tengas un colchón de seguridad en el que te sientas cómodo y seguro. Además, como dije en el apartado anterior, ve fijándote unas metas y las vas alcanzando poco a poco.
Lo importante es que empieces con la creación de un fondo de emergencias, ahorrar entre tres y seis meses de gastos y poco a poco lo vayas viendo crecer.
👉 ¿Dónde deberá tener mi fondo de seguridad?
Como te dije antes, lo principal es tenerlo apartado de tu dinero diario. Así evitas tentaciones de tocarlo.
Puedes guardarlo en una cuenta bancaria, en una cuenta remunerada o en otro producto financiero pero ¡cuidado! no olvides que:
- Tienes que tener acceso a ese dinero de forma sencilla e inmediata. No es un dinero para tenerlo invertido en fondos de inversión.
- Guárdalo en productos financieros de bajo riesgo. No te la juegues con tu colchón de emergencia.
Si lo que buscas es obtener rentabilidades altas, poner tu dinero a trabajar, etc. lo puedes hacer, pero con tus ahorros, no con tu fondo de emergencia.
Recuerda que la finalidad del fondo es tener un dinero siempre disponible en un lugar seguro para tirar de él cuando realmente lo necesites.
👉 ¿Cuándo se utiliza el fondo de emergencia?
Cuando realmente sea una emergencia y lo necesites de verdad.
Te pongo un ejemplo para que se entienda mejor:
- Cuando SÍ utilizar un fondo de emergencias: el coche tiene una avería importante y necesito el vehículo para ir a trabajar.
- Cuando NO utilizar un fondo de emergencias: quiero cambiar de coche por placer, porque me gusta un modelo nuevo que ha salido.
👉 Quiero tener un colchón de emergencias pero no sé por donde empezar
Llegados a este punto, ya has visto por qué es importante que es tener un fondo de ahorro para emergencias. Si quieres empezar a crear tu propio fondo pero no sabes muy bien por dónde empezar, aquí estamos para ayudarte.
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Elige el día y la hora que más se adapten a ti y nos sentaremos contigo para analizar tu situación financiera personal, a establecer metas de ahorro y ayudarte a sacarle el máximo jugo al dinero que tienes ahorrado 😊
